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轉(zhuǎn)賬管理、個稅改革…讓還在設(shè)置“兩套賬”的企業(yè)人，需要留意了，公對私、私對公之間的賬戶走款都是主要審核內(nèi)容。依據(jù)中國人民銀行加急文件所知：去年十二月起，除開取消開戶許可證以外，提升對于個人銀行賬戶的管控，特別是“公轉(zhuǎn)私”賬戶，及其超出額度的賬戶。究竟是什么原因？博文為大伙兒剖析下。

或者說，中央銀行規(guī)定，從去年十二月起，個人銀行賬戶轉(zhuǎn)賬管理將會愈發(fā)嚴苛了。
特別是這些還在用私人賬戶發(fā)薪水的老總們，這些超出限額劃款的銀行賬戶，全部要當心了！先給大伙兒分享個實例，陳某是好幾家企業(yè)的法人代表，其個人賬戶與其控制的公司賬戶間經(jīng)常交易，在二零一五年五月 至二零一七年五月 期間共產(chǎn)生交易將近兩千筆，總計金額高達12.28億元。那些交易主要通過網(wǎng)銀方式完成，具備明顯的不正常特點。

其賬戶大額資金交易頻頻，極大超過了個人結(jié)算賬戶的正常使用範圍。其賬戶不設(shè)置資金限額，不控制資金風險，不符合常規(guī)。在稅局的開展調(diào)查后，最后查到陳某前幾年從其控股的常熟企業(yè)獲得股息、紅利總計兩億元，未交納個人所得稅四千萬元。對其處罰的后果就顯而易見了

那麼怎樣才算不正常交易呢？
大額支付：
中國人民銀行在2007年3月1日實施的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中對大額交易做好了界定：
（1）法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱企業(yè)）中間金額一百萬元之上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；
（2）金額二十萬元之上的單筆現(xiàn)金收付，包含現(xiàn)金存繳、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；
（3）個人銀行結(jié)算賬戶中間及其個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶中間金額二十萬元之上的款項劃轉(zhuǎn)。
要是產(chǎn)生了大額交易，金融機構(gòu)要實行下列操作：
大額轉(zhuǎn)賬支付由金融機構(gòu)通過相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)測系統(tǒng)連接報告。并在交易發(fā)生日起的第二個工作日匯報中國人民銀行總行。

大額現(xiàn)金收付由金融機構(gòu)通過其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或書面方式匯報。并在于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第二個工作日上報人民銀行本地分支行，并由其轉(zhuǎn)呈中國人民銀行總行。

異常交易：
（1）短時間資金分散轉(zhuǎn)入、密集轉(zhuǎn)出或密集轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出。
（2）資金收付頻率及金額與公司企業(yè)規(guī)模明顯對不上。
（3）資金收付流向與公司經(jīng)營范圍明顯對不上。
（4）相同收付款人之間短時間內(nèi)頻繁產(chǎn)生資金收付。
（5）長時間閑置的賬戶原因不明地忽然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)很多資金收付。
（6）存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；或個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計一百萬元之上現(xiàn)金收付。
（7）頻頻開戶、銷戶，且銷戶前產(chǎn)生大量資金收付。
在這博文小編衷心提醒各位老板、會計，正常交易時要小心轉(zhuǎn)賬問題，現(xiàn)在稅局和銀行信息同步，有時候銀行未必有興趣查你，但稅局也許很關(guān)注公司近期的收入與支出情況，公司千萬不要抱有僥幸心理！一旦檢測出動態(tài)數(shù)據(jù)比不對，稅負率偏低，系統(tǒng)會自動預(yù)警。想要節(jié)稅應(yīng)采用合法合規(guī)途徑，而不是走私賬逃稅漏稅！